מרטין בוקסדורף הבולדוג עם 15 שנות ניסיון במשכנתאות אחרי פשיטת רגל והפטר. תשלום לפי הצלחה.
כבר אמרתי שבהחלט ניתן לקבל משכנתא לאחר שעוברים פשיטת רגל. אבל זה לא השאלה הנכונה. השאלה הנכונה אמורה להיות איך וכמה זמן אחרי פשיטת רגל לוקחים משכנתא? על זה בדיוק נדבר עכשיו. אני כאן בשבילכם לכל שאלה וכל דבר שאתם רוצים לשאול. מרטין בוקסדורף – 050811637
אבל בואו נתחיל מהתחלה:
כדי להבין למה בכלל זה בעיה לקחת משכנתא אחרי פשיטת רגל, צריך להבין איך הבנקים רואים אנשים שעברו פשיטת רגל:
למה הבנקים לא נותנים משכנתא לאנשים שפשטו רגל?
הסיבה הראשונה היא בעיקר פסיכולוגית. לבנקים לא איכפת מכלום, הם לא רוצים שתהיה עשיר או עני, לא איכפת להם כמה אתה מרוויח ובאיזה אוטו אתה נוסע. איכפת להם רק מדבר אחד- שתחזיר את הכסף שלקחת. קרה לכם פעם שראיתם עובד מדינה שמרוויח 10 אלף שקל בחודש ויש לו 300 אלף שקלים הלוואות? אני ראיתי הרבה כאלו.
ברגע שאתם רואים את זה, השאלה הראשונה שעולה לראש היא למה הם נתנו כזו כמות הלוואות לאדם שמרוויח 10 אלף שקלים.? הסיבה היא מאוד פשוטה, הוא שילם את כל ההלוואות שלו בזמן וסמכו עליו ונתנו לו עוד. כלומר, הבנק יתן לך מה שאתה רוצה- גם אם זה לא פרופורציונלי להכנסות שלך, העיקר שאתה משלם בזמן.
לעומת זאת אנשים שעברו פשיטת רגל, אלו אנשים שבגדו בעיקרון הקדוש הזה של הבנקים והכריזו כי הם לא מתכוונים לשלם את החובות. לכן הבנקים מאוד לא אוהבים אנשים שעברו פשיטות רגל.
דוח נתוני אשראי גרוע לאחר פשיטת רגל
במדינת ישראל קיים מאגר נתוני אשראי. תפקידו של המאגר הוא לדרג כל לקוח מבחינה כלכלית. ככל שתהיו יותר עקביים ולא תפגרו בתשלומים, תהיו מדורגים במקום טוב יותר. זה לא משנה אם אתם עשירים או חסרי אמצעים, הבנק רוצה לדעת שאתם עומדים בתשלומים. זה הכל.
אם הכרזתם על פשיטת רגל, הבנק רואה אתכם כאנשים שלא עומדים בהתחייבויות שלהם ודוח נתוני האשראי שלכם מראה למעשה ציון אפס. לציון הזה לוקח המון זמן להשתקם אחרי פשיטת רגל. זאת הסיבה שהבנקים לא יכולים בכלל לחשוב על מתן משכנתא- הציון נמוך מדי.
כמה זמן צריך לחכות אחרי פשיטת רגל כדי לקבל משכנתא?
בתור אחד שכבר טיפל בעשרות תיקים כאלו בשנה האחרונה ומאות כאלו בשנים קודמות, אני חייב להסביר לכם איך אני רואה מקרה כזה. זה לא כל כך משנה כמה זמן עבר מאז שפשטתם רגל, מה שכן קריטי, זה כמה השתניתם אתם בהתנהלות הכלכלית שלכם.
זה מה שאני קורא לו אפקט המהפך. כלומר עד כמה אתם מהווים שינוי של 180 מעלות ממה שהייתם לפני פשיטת רגל. הטיעון שלי בדרך כלל כאשר אני מטפל במשכנתאות אחרי פשיטת רגל הוא שהאדם שמבקש משכנתא היום הוא בכלל לא אותו דבר שהיה לפני הפשיטה, זה אדם אחר לחלוטין, הוא עבר מהפך.
מה זה מהפך:
הכי קל לתת דוגמאות כדי להמחיש. נניח שאדם ניהל עסק ולא הצליח לנהל אותו והגיע לפשיטת רגל, עבר את ההליך והיום הוא שכיר, יציב ומסודר- זה אדם שעבר מהפך ובאמת ניתן להגיד עליו שאין קשר בין האדם הקודם שניסה לנהל עסק כושל לבין האדם שישנו היום שמנהל חיים יציבים ומסודרים פיננסית.
דוגמה נוספת:
משפחה שהייתה מבזבזת המון ולוקחת המון הלוואות, חיים במינוס , עם בעיות קבועות של אכמ"ים ועיקולים שהסתיימו בפשיטת רגל- נראים היום אחרת לחלוטין. אנשים שחיים ללא מינוס, ללא הלוואות וללא כרטיסי אשראי, יציבים, מסודרים ואחראיים. אלו אנשים שבהחלט ניתן להגיד עליהם שעברו מהפך.
למה כל כך חשוב לעשות מהפך?
אם אדם מגיע לבנק אחרי פשיטת רגל, אין שום סיבה שירצו לתת לו הלוואה. הרי מדובר באדם שכבר נפל כלכלית ונקלע לקשיים. הבנק לא רוצה כאלו לקוחות. אבל אם אדם מראה לבנק שהוא רוצה להשתנות ואכן עשה שינוי משמעותי בחיים שלו- הכל כבר נראה אחרת, האדם הזה פותח לבנקים את הרצון לחזור ולסמוך עליו שנית.
פעולות ראשונות למשכנתא אחרי פשיטת רגל:
כבר אמרנו שדו"ח נתוני אשראי מנהל מעקב אחרי כל אזרח ישראלי בעל חשבון בנק. הדו"ח מכיל את כל נתוני האשראי של הלקוח. כמה פעמים חזרו לו צ'קים, האם פיגר בהלוואות, מתי פשט רגל ועוד.
לאחר פשיטות רגל, לפעמים קורה מצב שהחוב עדיין נשאר פתוח בנתוני הדוח, למרות שבפועל החובות כבר נמחקו במציאות. זאת אומרת שגם אחרי שהבנקים פטרו אותו מהחובות, בדו"ח הם עדיין רשומים כפתוחים. לכן, לפני שפונים לבנק לבקש משכנתא, חייבים לטפל בדו"ח האשראי ולהדוק היטב שהנתונים תקינים ולא נשארו שום חובות אשר מופיעים כפתוחים.
כאשר פונה אלי אדם שנקלע בעבר לפשיטת רגל וכעת הוא רוצה לקחת משכנתא, אני קודם כל מוציא את הדו"ח שלו. מבחינתי זה האלף בית. כך אני יודע מה הבנק חושב עליו ולמה הוא לא מעוניין לתת לו משכנתא. כאשר אני מאתר את הבעיה, אני מכין לה פתרון וכך מתקדמים הלאה.
איך נראה חשבון הבנק שלכם?
אם אתם רוצים לקרוא לעומק על ניהול נכון של חשבון בנק ובכלל אחרי פשיטת רגל, אני מציע בחום גדול להיכנס למדריך שהכנתי כאן. יש בו את הכול כולל הכול ואם תקראו אותו ותיישמו- אתם כבר בדרך למשכנתא.
העיקר הוא שתסתכלו על חשבון הבנק שלכם, מה אתם רואים? האם אתם רואים חשבון מסודר עם משכורת שמופקדת בזמן והמון צ'קים והוראות קבע שמשולמות בצורה מסודרת ותקינה? אם זה המצב, אתם בכיוון הנכון בדיוק.
אם מצד שני אתם רואים חשבון בנק ריק, שאין בו משכורות, אין בו הוראות קבע ואין בו צ'קים ואין תנועות- כנראה שאתם צריכים להמשיך ולהתקדם קדימה. חשבון בנק פעיל, כזה שנראה כמו של כל אדם אחר בעולם- זה הדבר המרכזי והעיקרי שנדרש כדי לקבל משכנתא לאחר פשיטת רגל.
אפליקציית קפטן קרדיט:
אם אין לכם עדיין את האפליקציה, אתם נמצאים בפיגור. תורידו מיידית את האפליקציה הסגולה שנקראת קפטן קרדיט ותתחילו לקבל נתונים על הציון שלכם בעיני המערכת הבנקאית ואיך אתם יכולים וצריכים להשתפר ולהתקדם קדימה.
קצת על מרטין בוקסדורף "הבולדוג":
אם גם אתם רוצים לקבל משכנתא למרות שאתם אחרי פשיטת רגל, הגעתם למקום הנכון! אתם צריכים יועץ תותח לתחום מסורבי משכנתא. אל תתפשרו על פחות מהכי טוב! אני כאן לשירותכם, מרטין בוקסדורף מומחה למסורבי משכנתא ו כמובן משכנתא לפושטי רגל. כי גם לכם מגיע לקבל משכנתא.
פודקסט שלי עם עורך דין אוריאל זעירא על פשיטות רגל- כאן
פודקסט עם רביב נחשון- מומחה משכנתאות חוץ בנקאית.- פה
