חברות משכנתא חוץ בנקאית

הבנתם שאתם צריכים לקחת משכנתא חוץ בנקאית? להלן רשימת כל החברות שנותנות משכנתא חוץ בנקאית בישראל. כמובן שאשמח להוסיף חברות אחרות לרשימה.

אני רוצה בפתח דבריי להגיד ולסייג שהכתוב כאן הוא דעה אישית בלבד, ולא מייצגת אף אחד אחר. אם יש אי דיוקים שמצאתם, אשמח להצעות לתיקון.

חשוב מאוד להבדיל בין חברות דמויות-בנקים, שנותנות משכנתא לטווח ארוך ונועדו להציע אלטרנטיבה לבנקים – ומצד שני "חברות גישור" שמציעות הלוואות גישור לפרק זמן קצר עד למעבר לבנק.

אם אתם רוצים לקרוא קצת לעומק על ההבדלים בין סוגי החברות ומה הרעיון מאחוריהן, אני מזמין אתכם לעשות את זה בקישור כאן. במאמר הזה אני נותן פשוט סקירה של כלל החברות החוץ בנקאיות.

קבוצה 1 – חברות חוץ בנקאיות דמויות בנקים

קרדיטו בע"מ

• ניהול: הנהלה רחבה ומגוון משקיעים פרטיים ומוסדיים.
• סוגי הלוואות: הלוואות משכנתא עד 30 שנים והלוואות בלון וגרייס.
• הלוואות אפשריות: רכישה וסגירת חובות על נכס קיים. ללא תיקי הוצל"פ, ללא פשיטות רגל וללא הגבלות.
• דרגה: ראשונה ושנייה.
• ריביות: כרגע 8 אחוז ומעלה (משתנה בהתאם לתנאים במשק).
• עלות פתיחת תיק: 1-3 אחוז.
• אחוז מימון: 70 אחוז.

תיאור כללי: החברה האהובה עליי בסוג הזה של החברות. הנהלה מקצועית עם תוכנית ברורה וסדורה בקשר להתקדמות החברה בשוק. עובדים מהר, גמישות מחשבתית ונגישות של המנהלים שמוכנים לשמוע ולחשוב שנית על החלטות אשראי כאלו ואחרות.

תהליך העבודה מעט מסורבל ודורש הסתגלות ארוכה יחסית. בתקופה האחרונה מדברים בחברה על התייעלות ושינוי צורת העבודה, שתוביל לזמני טיפול מהירים יותר.

טלפון: 077-731-3333

אתר: https://credito.co.il

מימון ישיר

• ניהול: חברת האם אי די איי.
• סוגי הלוואות: משכנתאות ארוכות טווח והלוואות בלון.
• הלוואות אפשריות: רכישה וסגירת חובות על נכס קיים. ללא תיקי הוצלפ, ללא פשיטות רגל וללא הגבלות.
• דרגה: ראשונה ושנייה.
• ריביות: כרגע 8 אחוז ומעלה (משתנה בהתאם לתנאים במשק).
• עלות פתיחת תיק: רבע אחוז בלבד.
• אחוז מימון: 70 אחוז.

תיאור כללי: המפלצת מבית איי די איי, אשר ככל הנראה תשלוט די מהר בשוק המשכנתאות החוץ בנקאיות. כסף בלתי מוגבל, ניסיון במתן אשראי לרכבים ופרטיים, כוח אדם ללא הגבלה ורצון ותיאבון לגדול על חשבון המתחרים. כל אלו מביאים את מימון ישיר להיות מועמדים מעולים לשליטה מוחלטת בשוק החוץ בנקאי, במידה ויבחרו בכך.

מצד אחד המון גמישות ורצון אמיתי לתת אשראי ולגדול; מצד שני מסלולי הלוואות די קבועים מראש, עם תהליך עבודה די איטי ומייסר. ככל הנראה מדובר בחבלי לידה ותהליך העבודה ישתכלל בהמשך.

טלפון: 03-721-5916

אתר: https://www.5555.co.il

טריא קהילה פיננסית בע"מ

• ניהול: דירקטוריון וועדת משקיעים וכל המשתמע מכך.
• סוגי הלוואות: בלון, משכנתא ארוכה, גרייס.
• הלוואות אפשריות: רכישה וסגירת חובות על נכס קיים. ללא תיקי הוצלפ, ללא פשיטות רגל וללא הגבלות.
• דרגה: ראשונה ושנייה.
• ריביות: 8 אחוז ומעלה (משתנה כמובן לפי תנאי השוק).
• עלות פתיחת תיק: משתנה לפי הקושי בתיק; בין 1-3 אחוז.
• אחוז מימון: לפעמים גם עד 80 אחוז, בדרך כלל 70 אחוז.

תיאור כללי: החברה החוץ בנקאית הראשונה שבאמת התחילה להתחרות בבנקים, והובילה את השוק החוץ בנקאי. ניתן אף לומר שהיא מייסדת התחום ("כלל" היו קודם, אבל בהיקף נמוך). טריא הביאו לעולם את הפלטפורמה שמגייסת כסף מצד אחד, ממשקיעים קטנים בפלטפורמה אינטרנטית; ומצד שני נותנת את הכסף הזה בתור משכנתאות.

מצד אחד טריא מציעה מסלולי הלוואה סופר גמישים, כולל משכנתא ראשונה עד 40 שנים. מצד שני, בגלל התלות בזרימת הכסף ממשקיעים פרטיים, יש עיכובים תכופים בקבלת הכסף. מבאס קצת.

טלפון: כוכבית 9826 

אתר: https://www.tarya.co.il

כלל משכנתאות

• ניהול: חברת כלל ביטוח.
• סוגי הלוואות: משכנתאות ארוכות טווח והלוואות בלון.
• הלוואות אפשריות: משכנתאות ארוכות טווח והלוואות בלון לתקופות קצרות.
• דרגה: ראשונה בלבד.
• ריביות: מתחרה בהלוואות לכל מטרה של הבנקים ולפעמים גם בהלוואות דיור.
• עלות פתיחת תיק: עד 6,000 שקלים.
• אחוז מימון: עד 60 אחוז.

תיאור כללי: מצד אחד, הגב הפיננסי של כלל ביטוח הענקית, ריביות באמת מעולות ביחס לשוק החוץ בנקאי וכמובן כל הדברים שהבנקים לא יכולים לעשות, כמו לשעבד נכס קיים עד 60 אחוז או 60 אחוז מימון לדירה שנייה או שלישית.

מצד שני, חיתום שמרני מאוד מבחינת המחשבה מאחורי אישורי האשראי. רוצים לקוחות שהם הצמרת של השוק – דבר שפחות מתאים לי אישית, מבחינת סוג הפעילות שאני עוסק בה. כלל למעשה מעוניינים בלקוחות מעולים שתקועים בגלל הרגולציה.

טלפון: 03-625-1000

אתר: https://www.clalbit.co.il/loansandmortgage/mortgage

חברת מנורה משכנתאות

גם חברת מנורה הענקית החליטה להיכנס לעולם המשכנתאות בעקבות כלל וכל שאר החברות החוץ בנקאיות. כחלק מהפעילות שלה היא התחילה לתת משכנתאות הפוכות שמתופעלות על ידי קואליטי שמוזכרת כאן בהמשך.

כחלק נוסף מהפעילות שלה התחילה מנורה פעילות של משכנתאות רגילות, אשר מזכירה את כלל מימון ושאר החברות מהקטגוריה הזו. בשיחות שניהלתי עם אנשי מנורה, קיבלתי את הרושם שגם הם רוצים לקוחות מעולים בלבד. לא הצלחתי לזהות שום יתרון תחרותי נוסף על פני המתחרות בקטגוריה.

מקווה שאם החברה תקבל תיאבון מההפוכות, ותחליט להגדיל את הפעילות שלה בשוק המשכנתאות החוץ בנקאיות, הם יחשבו על פעילות משמעותית יותר מאשר לחפש את אותם הלקוחות שכולם מתחרים עליהם. בכל מקרה אם אני אשמע משהו אחר – אשמח לעדכן.

חברת B2B

• ניהול: חברת B2B היא פלטפורמה שמגייסת השקעות ומצד שני נותנת הלוואות.
• סוגי הלוואות: ארוכות טווח והלוואות בלון.
• הלוואות אפשריות: לקוחות טובים ובינוניים ללא הגבלות, פשיטות רגל או תיקים מרובים בהוצאה לפועל.
• דרגה: ראשונה ושנייה.
• ריביות: 9 אחוז ומעלה תלוי בתנאי שוק.
• עלות פתיחת תיק: 1 אחוז פלוס מע"מ לכל שנת הלוואה.
• אחוז מימון: עד 80 אחוז.

תיאור כללי: חברה חדשה ורעבה שרוצה לגדול ולהתחרות. מוכנים לשקול ולהקשיב לבקשות מעט שונות. מעבר לזה לא מצאתי יתרונות משמעותיים כל שהם על פני החברות האחרות, בנוסף גם פתיחת התיק מעט מעיבה על ההתנהלות מול החברה.

טלפון: 073-207-3255

אתר: https://www.btbisrael.co.il

קבוצה 2 – חברות חוץ בנקאיות המציעות הלוואות גישור בלבד

קואליטי מבית IBI

• ניהול: חברת בת של בית השקעות איי בי איי.
• סוגי הלוואות: בלון מלא בלבד לשנה עם אופציה לשנה נוספת.
• הלוואות אפשריות: סגירת פשיטת רגל, סגירת תיקים בהוצאה לפועל, סגירת עיקולים, סגירת חובות, השלמות רכישה ומשכנתא הפוכה.
• דרגה: ראשונה או שנייה, לפעמים הערות אזהרה.
• ריביות: 10 אחוז ומעלה.
• עלות פתיחת תיק: 2-3 אחוז.
• אחוז מימון: עד 70 אחוז.

תיאור כללי: החברה הכי גדולה שמהווה את רוב השוק של המשכנתאות החוץ בנקאיות ובעצם מגדירה את השוק החוץ בנקאי. סופר מהירים, סופר יעילים וסופר מקצוענים. זהורית שמובילה את הפעילות מול יועצי המשכנתאות זמינה מאוד ומקצוענית ברמה.

חיסרון: החברה גדלה מאוד מבחינת הפעילות, הונפקה בבורסה ונכנסה לפעילות משותפת עם מנורה מבטחים, עקב כך המענה מעט נפגע ומדיניות סוגי העיסקאות שהחברה מעוניינת לבצע עוברת שינוי כל שהוא.

טלפון: זהורית: 054-3555-102

אתר: https://www.ibi.co.il/solutions/quality

קרן MIF

• ניהול: משה ואירית פרנקו.
• סוג ההלוואות: בלון עד 3 שנים.
• הלוואות אפשריות: סגירת פשיטת רגל, סגירת תיקים בהוצאה לפועל, סגירת עיקולים, סגירת חובות, השלמות רכישה.
• דרגה: ראשונה או שנייה (אחרי בנק למשכנתאות).
• ריביות: 11 אחוז ויותר.
• עלות פתיחת תיק: 3 אחוז.
• אחוז מימון: עד 65 אחוז.

תיאור כללי: קרן שאני מאוד אוהב, מדובר באנשים מקצועיים מאוד, גמישים מחשבתית ולא מקובעים. מוכנים לשמוע ולקבל דברים גם אם לא תמיד הם אוהבים את זה בשמיעה ראשונה. חרוצים, עובדים מהר וזמינים מאוד. פשוט "אנשים טובים" שמוכנים לשמוע.

טלפון: משה 050-679-1671

אתר אינטרנט: אין אתר אבל יש ראיון שקיימתי עם משה פרנקו.

קרגו פיננסים

• ניהול: המנכ"ל אייל ומנהלי תיקים נוספים.
• סוג ההלוואות: בלון עד שנתיים במתכונת של שנה פלוס שנה.
• הלוואות אפשריות: סגירת פשיטת רגל, סגירת תיקים בהוצאה לפועל, סגירת עיקולים, סגירת חובות, השלמות רכישה.
• דרגה: ראשונה או שנייה (אחרי בנק למשכנתאות), לפעמים רק הערת אזהרה.
• ריביות: 11 אחוז ויותר.
• עלות פתיחת תיק: אין בכלל, יש תשלום עורך דין 5,000 שקלים.
• אחוז מימון: עד 60 אחוז.

תיאור כללי: הקרן היא חלק מקונצרן חברות בבעלות איש העסקים גיל דויטש. כסף זמין תמיד ללא עיכובים וללא בעיות ואין פתיחות תיק. עובדים מהר מאוד ויעיל מאוד. החיסרון הוא שמחפשים נכסים טובים יחסית, לא רוצים פריפריה. אם יש לכם עסקה מתאימה – זה הכתובת לחלוטין.

טלפון: אייל 054-482-0743

אתר: http://www.cargo-fin.com/

טופ מימון

• ניהול: ואדים מאור ומשה עם צוות מנהלי תיקים.
• הלוואות אפשריות: סגירת פשיטת רגל, סגירת תיקים בהוצאה לפועל, סגירת עיקולים, סגירת חובות, השלמות רכישה.
• סוגי הלוואות: בלון עד שלוש שנים עם אפשרות להמשיך אחרי זה במשכנתא רגילה בחברת טריא.
• דרגה: ראשונה בלבד.
• ריביות: 10 אחוז ויותר.
• עלות פתיחת תיק: 2-4 אחוז תלוי במורכבות העסקה.
• אחוז מימון: עד 70 אחוז.

תיאור כללי: אנשים סופר מקצועיים, מאוד ותיקים ומאוד מנוסים. ראש פתוח לגמרי. מוכנים לקחת סיכונים ולהיכנס לעיסקאות שאחרים מפחדים. באמת צוות של אלופים. עובדים חזק מאוד ולא מוותרים.

החיסרון היחידי הוא שחלק מהכסף שנותנת הקרן מגיע לחברת טריא שמפורסמת באיחורים שלה בהעברת הכסף. בקרן מדברים על ניתוק מטריא ומוצרים פיננסיים חדשים אבל אני לא מעודכן כל כך. אם יהיו דברים חדשים אני אוסיף כמובן.

טלפון: מאור 050-3313-111, משה 054-7074-725

אתר: https://topinv.co.il/

אובליגו פיננסים

• ניהול: מספר בעלי מניות שמחזיקים במספר גדול של חברות בורסאיות.
• הלוואות אפשריות: סגירת פשיטת רגל, סגירת תיקים בהוצאה לפועל, סגירת עיקולים, סגירת חובות, השלמות רכישה.
• סוגי הלוואות: בלון עד 5 שנים. היחידים עם 5 שנים.
• דרגה: ראשונה, שנייה ולפעמים הערת אזהרה.
• ריביות: 10 אחוז ויותר.
• עלות פתיחת תיק: 2-4 אחוז תלוי במורכבות העסקה.
• אחוז מימון: עד 70 אחוז.

תיאור כללי: קרן גדולה, ותיקה ויושבת על מאגר גדול של כסף. עובדים מהר ושומרים על ראש פתוח בעסקאות ונחשבים לגמישים מאוד מבחינת סוגי העסקאות. תמיד ממליץ להתייעץ איתם על העסקה שיש לכם. עובדים מהר ויעיל.

טלפון: שולי 050-7623-444

אתר: http://obligo.solutions/

קרן DOI

• ניהול: רואה חשבון אורן דורון.
• הלוואות אפשריות: סגירת פשיטת רגל, סגירת תיקים בהוצאה לפועל, סגירת עיקולים, סגירת חובות, השלמות רכישה.
• סוגי הלוואות: בלון עד 3 שנים.
• דרגה: ראשונה או שנייה.
• ריביות: 11 אחוז ויותר.
• עלות פתיחת תיק: 2-4 אחוז.

תיאור כללי: קרן ותיקה עם הנהלה מאוד מנוסה וצוות מקצועי מאוד. מבינים היטב את ניהול הסיכונים בעסקאות של מימון נדל"ן, עובדים מהר והחלטתי. הקרן פועלת ונהנית מאמונן של קבוצות סוכני ביטוח ויועצי משכנתאות, וחרטה על דגלה שיתופי פעולה אשר מניבים רווחיות לשני הצדדים.

בתקופה האחרונה הקרן עברה שינויים וניתוח פנים כדי להיות יעילים יותר ולהכיל כמות גדולה של עסקאות. מומלץ לבדוק כל תיק שמגיע אליכם, החברה האלו רוצים לעבוד.

טלפון: 050-9022-470

אתר: https://doi.co.il/

מיטב דש

• ניהול: בית ההשקעות מיטב דש.
• הלוואות אפשריות: סגירת חובות, השלמת רכישות, בנייה עצמית, סגירת עיקול או תיקים בודדים בהוצאה לפועל.
• סוגי הלוואות: בלון מלא או חלקי ל-3 שנים.
• דרגה: ראשונה בלבד.
• ריביות: 8-9 אחוז ומעלה בהתאם לתנאי השוק.
• עלות פתיחת תיק: 1.5 אחוז לשנה הראשונה ועוד אחוז כל שנה אחר כך, כאשר הסכום נגבה מראש.

תיאור כללי: מצד אחד השם והלוגו של מיטב דש שיש להם המון משמעות בשוק החוץ בנקאי, בתוספת הריבית היחסית נמוכה לשוק החוץ בנקאי. מצד שני העלויות הלא ממש ברורות של פתיחת התיק שיכולה להגיע ל3.5 אחוז בהנחה שאתה סוגר הלוואה ל3 שנים. 

חשוב לציין, מיטב רוצים לתת אשראי, אבל הם רוצים לתת אשראי חוץ בנקאי רך. כלומר, ללא בעיות משמעותיות, ללא הגבלות וללא פשיטות רגל. מחזרים אחרי אנשים תקינים יחסית ומציעים ממול את הגב של בית ההשקעות מיטב דש המפורסם ואחד הגדולים בישראל.

אתר: https://www.eloan.co.il

קרן גשרים

@ אני שם כאן הערה קטנה כי אני פחות מכיר את הקרן הזו, שוחחתי מספר פעמים עם אסף, אבל לצערי לא זכינו לעבוד יחד על הלוואה כל שהיא, כך שכל הכתוב כאן זה בעיקר מידע שסיפרו לי אחרים.

ניהול: יגאל צמח ואודי פרומקין, אושיות של נדל"ן והשקעות

הלוואות אפשריות: סגירת פשיטת רגל, סגירת תיקים בהוצאה לפועל, סגירת עיקולים, סגירת חובות, השלמות רכישה.

סוגי הלוואות: בלון עד 3 שנים.

דרגה: ראשונה או שנייה

ריביות: 11 ויותר

עמלת פתיחת תיק: 2-4 אחוז

תיאור כללי:

טלפון- אסף 0502129399

אתר אינטרנט- https://www.gsharim.co.il/

אורעם השקעות

ניהול: תאמר בשם ועדת ניהול וקבוצת משקיעים

סוג ההלוואות: בלון עד 3 שנים

הלוואות אפשריות: סגירת פשיטת רגל, סגירת תיקים בהוצאה לפועל, סגירת עיקולים, סגירת חובות, השלמות רכישה.

דרגה: ראשונה בלבד

ריביות: 11 ויותר

עמלת פתיחת תיק : 3 אחוז

תיאור כללי: תאמר ואורעם התחילו את דרכם ממתן משכנתאות במגזר הערבי, כאשר תאמר בהיותו בנקאי מנוסה לשעבר הכיר כל כפר וכפר במגזר הערבי. עם הזמן החברה גדלה והתפתחה והיום נחשבת לחברה גדולה מאוד באשראי החוץ בנקאי ומעניקה משכנתאות בכל רחבי ישראל ובכל המגזרים. 

המקצועיות והבקיאות של תאמר מאפשרות לו להבין לעומק את העיסקאות, גם כאלו שאחרים לא ממש מבינים. בקיצור- לבדוק איתו בכל עיסקה שיש לכם. איש מדהים. 

טלפון: תאמר- 0528326759

מימון: עד 65 אחוז

אתר אינטרנט: https://oram-nadlan.co.il/

בול מסחר והשקעות

ניהול : אדווה המנכ"לית וצוות ניהול החברה

סוג ההלוואות: הלוואות בלון עד 3 שנים בצורות שונות

הלוואות אפשריות: כל הדברים שניתן לקבל במסגרת משכנתא חוץ בנקאית. לסגור חובות, לסגור תיקים בהוצלפ, לסגור חובות של פשיטת רגל וכל דבר אחר שאתם יכולים לחשוב עליו.

דרגה: ראשונה או שניה, במקרים מיוחדים הערת אזהרה

ריבית: 11 אחוז ומעלה מכך

עמלת פתיחת תיק: סביב 3 אחוז בממוצע

תיאור כללי: מדובר כנראה בחברה הכי גדולה בעולם המשכנתאות החוץ בנקאיות. החברה היחידה שמונפקת בבורסה וכולם יכולים לקנות מניות של החברה ולהיות שותפים לפעילות שלה. החברה עוסקת בהרבה מאוד תחומים נוספים בעולם הפיננסי, תוכלו לראות את כל השירותים שהחברה נותנת באתר האינטרנט שאני הולך לציין תיכף. 

כך או אחרת, חברה עם פעילות ענקית, הרבה כסף של משקיעים בבורסה התל אביבית והמון אופציות למימון בהנחה שאתם צריכים את זה ויכולים לשלם את הריבית.

טלפון: 03-5444566

אתר אינטרנט: https://bull-trade.co.il/

אם אתם מחפשים יועץ משכנתאות מעולה לתחום המשכנתא החוץ בנקאית, כלומר הבנק כבר לא יאפשר לכם משכנתא ואתם מבינים שצריך לבדוק אפשרויות אחרות, אני ממליץ בחום גדול על רביב נחשון, טלפון.: 0504035989. איש מדהים. 

הנה שיחה בינינו בפודקסט המצולם שלי, כאשר רייאנתי את רביב בנושא משכנתאות חוץ בנקאיות לסגירת חובות ושאר הדברים.