לכאורה אין הרבה קשר בין אדם אשר רוצה לקחת משכנתא לרכישת דירה בישראל לבין המלחמה האכזרית באירופה, אבל כמו שאתם שומעים יותר מדי פעמים, העולם היום הוא גלובלי וכל דבר באירופה יכול להשפיע גם על משכנתא של אדם אחר בישראל.
אז מי אלו האנשים שצריכים לפחוד מסירוב למשכנתא בגלל המלחמה?
התשובה היא כולם, אבל לא כולם בבת אחת. בשלב הראשון יפגעו אנשים עם זיקה ישירה למקומות שבהם נערכת מלחמה, בשלבים הבאים זה ישפיע על כולם, בגלל הגלובליות של הכלכלה.
מי ייפגע בשלב הראשון:
א. אנשים שחיים באוקראינה או רוסיה ורוצים לקנות דירות בישראל. כמו שאתם אולי יודעים, ישראל היא המדינה המובילה בעולם במספר האנשים שהם בעלים של דירת מגורים ולא חיים בישראל. הכוונה היא לתושבי צרפת, רוסיה, אוקראינה, ארצות הברית וכל שאר המקומות שבהם חיים יהודים ורוצים להחזיק דירה בישראל ליום שחור שבו יצטרכו אותה.
רק כדי להבהיר, בבנקים הגדולים קיימות מחלקות מיוחדות של בנקאים אשר עובדים מול תושבי חוץ, רק תושבי חוץ. נכון לשבוע האחרון – המחלקות האלו סגורות ולא מקבלות שום פעילות. כמובן שגם תנועת הכספים אשר מיועדת ל"הון עצמי" תיעצר במקביל.
ב. אנשים שהפרנסה שלהם תלויה במדינות אשר נמצאות במלחמה- גם אנשים שחיים בישראל, אבל מנהלים עסקים של ייבוא, ייצוא או כל פעילות עסקית אחרת עם מדינות המלחמה הולכים להיות מסורבים למשכנתא, כנראה שגם לא ממש ירצו לקחת משכנתא, היות ויהיו להם בעיות גדולות יותר. רק תחשבו על אדם שנמצא בתהליך לקנות בית, כאשר בבת אחת פרנסתו נעלמת כלא הייתה.
בשלב השני:
ככל שהמלחמה תלך ותתרחב למדינות נוספות, אנשים רבים נוספים הולכים להיות מסורבים לקבלת משכנתאות. אנשים שעובדים בחברות תעופה או חברות תיירות הולכים להיפגע מבחינת הכנסות, היות והתיירות לכל מדינות אירופה תיעצר מיידית. גם אלו שעוד יש להם חשק לטוס ולטייל יתקלו בחברות תעופה מושבתות ומדינות סגורות ומסוגרות מאימת המלחמה.
כל אדם שעובד מול מדינות אירופה, חי במדינות אירופה, מתנהל על הקו עם אירופה, עובד או בעל עסק שקשור לתעשיות והנמצאות ביבשת אירופה, ענף עסקי באירופה, כמו למשל: תיירות המרפא אשר משגשגת בישראל ומביאה אלפי אנשים בשנה ממדינות אירופה לעבור ניתוחים בישראל- תיעצר לחלוטין והעוסקים בה לא יוכלו לקחת משכנתא או כל דבר אחר- היות ופרנסתם תיפגע אנושות.
בשלב השלישי: עליית רמת הסיכון לפעילות בנקאית:
ככל שהמלחמה תמשיך ותתרחב או ככל שחילופי הסנקציות בין המזרח למערב ימשיכו, כך "רמת הסיכון הבנקאית" תלך ותעלה. כאשר רמת הסיכון עולה, הבנקים מחליטים לצמצם פעילות. אם אתם זוכרים בזמן מגפת הקורונה- חברת מימון ישיר הפסיקה לחלוטין לתת הלוואות שלא מגובות ברכבים? כך גם במקרה של מלחמה או ודאות כלכלית, הבנקים בישראל יצמצמו את היקף המשכנתאות שהן מוכנות לתת, יעלו את הריבית שהן מוכנות לתת, דבר אשר מיידית יביא לצמצום העיסקאות שמתבצעות בישראל.
למה זה קורה?
חזרה לעולם הגלובלי. המשק של ישראל הוא משק מבוסס יצוא. כלומר כל תעשיית ההיטק וכל ענף היצוא הישראלי מכוונים החוצה אל העולם. ככל שהעולם ילך ויככנס למצב אשר מוגדר מסוכן כלכלית, הבנקים אשר מטרתם העיקרית היא לשמור על הכסף ייכנסו למצב שבו מצמצמים את הפעילות שלהם.
כך למשל הבנקים יכולים להחליט שהם נותנים משכנתאות רק לאנשים שעובדים במקום שלא תלוי בשום פעילות שהיא מחוץ לארץ, להשאיר לחלוטין מחוץ למעגל המשכנתאות אנשים שעובדים בחברות של ייצוא, ייבוא, תיירות, תעופה, מזון, משקאות, רכבים וכל דבר אחר שמקורו בחול.
השלב הסופי שתשריט האימה הזה הוא מצב של אי יציבות כלכלית עולמית, כאשר הריבית על המשכנתאות מגיעה ל20 אחוז שנתי ( כמו ברוסיה היום) ומכניסה את כל מי שנטל משכנתא בעשור האחרון לפשיטת רגל מיידית.
מרטין בוקסדורף הוא יועץ למסורבי משכנתא "חברת משכנתא מאושרת"
